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    等額本息還款法和等額本金還款法的區別是什么 等額本息還款法和等額本金還款法有什么不同
    熱心網友 2016-08-02
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    薛樹翠 2016-08-02

    銀行商業貸款最常用的兩種還款方式是等額本息還款和等額本金還款兩種。其中,等額本息還隨著逐月還款本金占比越來越重。而等額本金還款本金又是固定的,利息會隨著逐月還款逐漸減少。 等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中,每個月的還款額是固定的,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍,也是大部分銀行長期推薦的方式。 一、等額本息計算公式 〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕 等額本金計算公式:每月還款金額 = (貸款本金 ÷ 還款月數)+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率 其中^符號表示乘方。 舉例說明 假設以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準利率是6.65%,比較下兩種貸款方式的差異: 等額本息還款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667 月還款本息=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)^120〕÷〔(1+0.005541667)^120-1〕=114.3127元 合計還款 13717.52元 合計利息 3717.52萬元 等額本金還款法 : 每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數)+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率 =(10000 ÷120)+(10000— 已歸還本金累計額)×0.005541667 首月還款 138.75元 每月遞減0.462元 合計還款 13352.71元 利息 3352.71元 二、等額本息法與等額本金法的主要區別 等額本息法的特點是:每月的還款額相同,在月供中“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多,而且貸款期限越長,利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同,適宜家庭的開支計劃,特別是年青人,可以采用等額本息法,因為隨著年齡增大或職位升遷,收入會增加。 等額本金法的特點是:每月的還款額不同,它是將貸款額按還款的總月數均分(等額本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一個月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額最多 ,爾后逐月減少,越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高,適合在前段時間還款能力強的貸款人,年齡大的可采用等額本金法,因為隨著年齡增大或退休,收入可能會減少。 三、等額本息提前還款劃算嗎? 等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定,月還款壓力均衡,但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少,還款后期償還的本金多、利息少。 如果提前還清貸款,一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當日的未還利息。提前還款節省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關,同一筆貸款,提前還的時間越早,節省的利息越多。 適合提前還貸的人需要符合以下三個條件:首先,選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內,這樣的人可以提前還貸,因為可以省下很多利息。其次,自己手上有閑余資金,但又苦于沒有其他投資途徑,或者投資收益率小于貸款利率。最后,不久的將來有大筆開支的可能性較小。 查看全部>

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