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    等額本金還款法是怎樣的

    來源:吉屋網綜合整理   發布時間:2016-09-07

    等額本金還款,是指貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。等額本金還款法是一種計算非常簡便,實用性很強的一種還款方式。基本算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金,并同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結息慣例的要求,一般采用按季還款的方式(如中國銀行)。等額本金還款方式,不是節省利息的選擇。如果真正有什么節省利息的良方,那就是應當學會理智消費,根據自己的經濟實力,量體裁衣、量入為出,盡量少貸款、貸短款,才是少有可行的方法。等額本金還款法是指一種貸款的還款方式,是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。也便于根據自己的收入情況,確定還貸能力。此種還款模式支出的總和相對于等額本息利息可能有所減少,但剛開始時還款壓力較大。

    如果用于房貸,此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人,或者是即將退休的人。


    優勢

    等額本金還款法的優勢在于會隨著還款次數的增多,還債壓力會日趨減弱,在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下,等額本金還款法的利息總額要少于等額本息還款法。銀行利息的計算公式是:利息=資金額×利率×占用時間。由于每月所還本金固定,而每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減,因此,等額本金還款法在貸款初期月還款額大,此后逐月遞減(月遞減額=月還本金×月利率)。例如同樣是借10萬元、15年期的公積金貸款,等額本息還款法的月還款額為760.40元,而等額本金還款法的首月還款額為923.06元(以后每月遞減2.04元),比前者高出163.34元。由于后者提前歸還了部分貸款本金,較前者實際上是減少占用和縮短占用了銀行的錢,貸款利息總的計算下來就少一些(10年下來共計為3613.55元)。

    等額本金還款法的基本算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金,并同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結息慣例的要求,一般采用按季還款的方式。

    計算公式

    等額本金還款法其計算公式如下:

    每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+(本金-已歸還本金累計額)×季利率

    如:以貸款20萬元,貸款期為10年,為例:

    每季等額歸還本金:200000÷(10×4)=5000元

    第1個季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元

    則第1個季度還款額為5000+2790=7790元;

    第2個季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元

    則第2個季度還款額為5000+2720=7720元


    基本特點

    由于每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結清的利息后,所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。

    這種還款方式,實際占用銀行貸款的數量更多、占用的時間更長,同時它還便于借款人合理安排每月的生活和進行理財(如以租養房等),對于精通*、擅長于“以錢生錢”的人來說,無疑是較好的選擇!

    決定因素
    銀行利率

    錢在銀行存*就有*的利息,存的錢越多,得到的利息就越多。同樣,對于貸款來說也一樣,銀行的貸款多用*,就要多付*的利息,貸款的金額越大,支付給銀行的利息也就越多。

    銀行計算方式

    銀行利息的計算公式是:利息=資金額×利率×占用時間。



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